خرید و فروش بیمه زندگی سرمد در تهران

شرکت بیمه سرمد در تاریخ هجدهم شهریورماه سال ۱۳۹۲ با سرمایه تمام پرداخت شده چهارصد میلیارد ریال، در اداره ثبت شرکت‌ها و موسسات غیرتجاری تهران به ثبت رسید و در تاریخ اول آبان ماه سال ۱۳۹۲ مجوز فعالیت خود در تمامی‌رشته‌های بیمه‌ای را از بیمه مرکزی اخذ و فعالیت خود را به عنوان یک شرکت خصوصی، آغاز کرد. بیمه سرمد سهامی‌عام بوده و از همین رو پذیره‌نویسی سهام عمومی‌آن در تاریخ ۱۳۹۲/۱۱/۲۴ آغاز شد. در مرحله پذیره‌نویسی عمومی، شرکت آرمان صادرات سپهر و همچنین بانک شهر به‌واسطه شرکت گروه توسعه اقتصادی رستا، به جامعه سهامداران عمده شرکت بیمه سرمد وارد شدند.

متبع: سایت راه پرداخت

با توجه به جایگاه بیمه سرمد در صنعت بیمه و طبق اساسنامه مصوب، موضوع فعالیت شرکت بیمه سرمد عبارت‌است از:

• انجام عملیات بیمه‌ای در انواع رشته‌های بیمه‌ای زندگی و غیر زندگی
• تحصیل پوشش بیمه اتکایی از داخل یا خارج از کشور
• قبول بیمه‌های اتکایی از موسسات بیمه داخلی و خارجی
• سرمایه‌گذاری از محل سرمایه، ذخایر و اندوخته‌های فنی و قانونی

منبع:سایت بیمه سرمد

با خرید بیمه نامه زندگی سرمد، علاوه بر مزایای سایر شرکتهای بیمه ای، می‌توانید از امکانات زیر بهره مند شوید:
خرید بیمه نامه بدون وجود محدودیت سنی ( از یک ماهگی تا 80 سالگی)
معافیت از پرداخت حق بیمه به مدت 20 سال درصورت ازکارافتادگی بیمه گذار در بیمه‌های انفرادی و فوت و از کارافتادگی بیمه شده اول در بیمه نامه مشترک
دریافت مستمری از 1 تا 3 برابر حق بیمه در صورت ازکارافتادگی بیمه شده
پرداخت بیماری‌های صعب العلاج تا سقف 500،000،000ریال به ازای هر بیماری
پرداخت هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف 200.000.000 ریال
بیمه نامه مشترک برای دو نفر
امکان دریافت مستمری مادام العمر در پایان قرارداد

منبع:سایت بیمه سرمد

همه شرکت‌های بیمه که در حال فعالیت هستند دارای مجوز رسمی‌از بیمه مرکزی هستند و تحت نظر بیمه مرکزی فعالیت می‌کنند. این موضوعی مهم جهت رفع نگرانی از ورشکستگی شرکت‌های بیمه برای همه بیمه گذاران مخصوصا برای بیمه گذاران بیمه‌های عمر که جنبه سرمایه گذاری در آنها مطرح است می‌باشد چرا که نظارت بیمه مرکزی وجود دارد.

از زمانی که صنعت بیمه در کشور شروع به فعالیت کرده است، تقریبا می‌توان گفت هیچ شرکتی ورشکسته نشده است. تنها شرکتی که در طول این سال‌ها در پرداخت خسارات به بیمه گذارانش به مشکل خورده بیمه توسعه است. اما در خصوص شرکت بیمه توسعه هم خاطر نشان می‌شویم که، بیمه نامه‌های زندگی این شرکت با نظر بیمه مرکزی جمهوری اسلامی‌به شرکت بیمه ایرانمنتقل شد و هم اکنون نیز همه این بیمه نامه‌ها جاری می‌باشند.
بر اساس جدولی که سطح توانگری شرکت‌های بیمه محاسبه شده، شرکت‌های که در سطح ۴ و ۵ قرار دارند در شرایط مالی مناسبی نبوده و در خرید هر نوع بیمه نامه از این شرکت‌های بیمه باید تمام جوانب را سنجیده باشید دقت نمایید که تنها معیار شما برای خرید بیمه در هر شاخه بیمه‌ای ارزان بودن بیمه نامه نباشد.

منبع:سایت بیمه تایم

شاخص سطح توانگری در رتبه بندی بیمه‌ها

منظور از سطح توانگری شرکت‌های بیمه، توانایی شرکت‌های بیمه در برآورده کردن میزان تعهدات مالیبیمه گذارانش می‌باشد. بر اساس این تقسیم‌بندی، بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را به ۵ سطح طبقه بندی می‌کند. در جدول زیر می‌توان جزئیات توانگری شرکت‌های بیمه در چند سال اخیر را بررسی کرد.

راهنما: شرکت‌های دارای رتبه ۱ در جدول با رنگ آبی مشخص شده‌اند.

همانطور که در جدول رتبه بندی شرکت‌های بیمه قابل مشاهده است. شرکت‌هایی که دارای نسبت توانگری بالای ۱۰۰ هستند ،در سطح ۱ طبقه بندی می‌شوند.

شرکت‌های بیمه‌ایی دارای سطح یکمی‌باشند عبارتند از:
بیمه سرمد بیمه البرز، بیمه ملت، بیمه سامان، بیمه نوین، بیمه پاسارگاد، بیمه کارآفرین، بیمه ما، بیمه آسیا، بیمه اتکایی ایرانیان، بیمه امید، بیمه آسماری، بیمه ایران معین، بیمه اتکایی امین.

شرکت‌های بیمه‌ایی سطح دوعبارتند از:
بیمه دانا، بیمه معلم، بیمه پارسیان، بیمه رازی، بیمه سینا، بیمه کوثر و بیمه تعاون

شرکت‌های بیمه‌ایی در سطح چهار:
سه شرکت بیمه ایران، دی و میهن در سطح چهار توانگری مالی قرار دارند، این شرکت‌ها نیاز به ترمیم مالی دارند.

شرکت‌هایی که در سطح پنجهستند: بیمه آرمان می‌باشد. با توجه به سطح پایین این شرکت، بیمه مرکزی اجازه فعالیت در برخی از رشته‌های بیمه‌ای را برای این شرکت ابطال کرده است.

بر این اساس بهترین شرکت‌های بیمه زندگی در سال جاری را می‌توان شرکت‌های سطح ۱ دانست که برای انتخاب نهایی از بین برترین شرکت‌ها میتوانید اقدام به خرید بیمه زندگی کنید.

منبع:سایت بیمه تایم

با توجه به موانعی که در ابتدای نوشته در باره رشد و گسترش بیمه‌های زندگی در کشورمان ایران اشاره شد بهتر است که چند راهکار ساده را باید بررسی کرد.

افزایش قدرت مالی شرکت‌های بیمه برای فراهم ساختن اعتماد بیمه گذاران نسبت به سرمایه گذاری که می‌خواهند در بیمه نامه‌های زندگی انجام دهند

• ارائه طرح‌های منعطف بیمه‌ای با در نظر گرفتن همه نیازهای بیمه‌ای بیمه گذاران
• افزایش آگاهی و دانش کارکنان شرکت‌های بیمه
• یافتن راه‌هایی برای افزایش دانش بیمه‌ای بیمه گذاران در زمان خرید بیمه زندگی
• قدرتمند کردن نیروهای فروش بیمه زندگی از طریق آموزش‌های علمی‌و درست
• ارتباط گرفتن با شرکت‌های بیمه بین‌المللی برای بهبود در خدمات رسانی

منبع:سایت بیمه تایم

با نگاهی به سابقه تاریخی بیمه زندگی در ایران می‌توان دید که بیمه عمر از سال ۱۳۱۱وارد کشور ایران شده و از طریق شرکت‌های مختلف بیمه خارجی و داخلی به بیمه گذاران خدمات گوناگون بیمه‌ای را ارائه گردیده است. علیرغم سابقه طولانی این بیمه نامه، متاسفانه درصد آمار تعداد دارندگان این بیمه نامه افزایش چندانی را نداشته است و این موضوع یکی از دل نگرانی‌هایی بخش بیمه‌ای کشورمان شده است. علت کم بودن تعداد دارندگان بیمه عمر را به چند دلیل زیر بیان می‌کنند:

۱- عوامل اقتصادی

نرخ تورماقتصادی بالا و سطح درآمدی پایینبیشتر اقشار جامعه که قدرت خرید آن‌ها حتی برای تهیه نیاز‌های اولیه جامعه در سال‌های اخیر را کاسته است.اما رشد صنعت بیمه عمر را نباید صرفا به خاطر شرایط اقتصادی دانست. برای مثال اگرچه ژاپنتولید ناخالص پایین‌تری نسبت به چیندارد اما آمار بیشتری از فروش بیمه عمر دارد. همین مثال به ما می‌گوید که باید به دنبال عوامل دیگری همچون عوامل فرهنگیباشیم.

۲- موانع فرهنگی و اجتماعی

• آشنایی و شناخت کامل از بیمه‌های زندگی، در ابتدای راه داشتن این بیمه نامه می‌تواند مهمترین قدم باشد چرا که هر چه میزان شناخت شما از بیمه عمر کمتر باشد مشخص است که احساس نیاز برای داشتن این بیمه نامه را کمتر حس کرده و رغبت چندانی برای خرید آن نخواهید داشت.

• باورهای سنتی و اشتباه که درباره تمامی‌بیمه‌ها از جمله بیمه عمر در بین اقشار مختلف وجود دارد از جمله این که مرگ دست خداستو هر چه سرنوشت برای ما تعیین کندو ….. مواردی از این قبیل مانع از خرید بیمه عمر برای حفظ ارزش زندگی و سرمایه می‌باشد.

• عدم دانش بیمه‌ایدرست و داشتن شناخت واقعی نسبت به بیمه نامه‌های عمر از دیگر علت‌هایی است که در زیر مجموعه عوامل فرهنگی و آموزشی و اجتماعی بر روی بیمه نامه‌های عمر تاثیر گذار بوده است.

• ریسک گریز بودنایرانی‌ها و نداشتن برنامه بلند مدت برای زندگی از دیگر موانع پذیرش بیمه عمر به عنوان یک بیمه نامه بلند مدت با حفظ ارزش سرمایه می‌باشد.

• این باور غلط در بین اقشار مختلف که داشتن بیمه‎های اجتماعی از جمله بیمه تامین اجتماعی و بیمه‌های خدمات درمانی و بیمه نامه‌های سلامت که نقش حامی‌برای بیشتر کارگران و کارمندان دارند و کافی هستند می‌تواند یکی از عوامل تاثیر گذار در توسعه بیمه نامه‌های عمر و زندگی باشند. چراکه دارندگان این نوع بیمه نامه‌ها با رسیدن به این که بیمه گر پایه را برای پوشش دهی خسارات درمانی خود داشته و احساس نیاز به داشتن بیمه نامه دیگری را ندارند!!!!!! مقایسه اشتباه بیمه عمر و تامین اجتماعی یکی از مهمترین موانع در انتخاب و خرید بیمه عمر می‌باشد.

• عدم اطلاع رسانی درست در خصوص لزوم داشتن بیمه زندگی و سرمایه گذاری در رسانه‌ها و …

۳- عوامل مربوط به ساختار شرکت‌های بیمه

• ارجح بودن برخی از بیمه نامه‌های دیگر از قبیل بیمه‌های شخص ثالثو بیمه نامه‌های درمانو سایر انواع رشته‌های بیمه‌‌‌ای و عدم تمایل به ارائه بیمه عمر در همین شرکت‌ها باعث شده که در بسیاری از شرکت‌ها دلیل در حاشیه ماندن بیمه نامه‌های عمر شده است.

• متاسفانه تبلیغاتدر زمینه بیمه نامه‌های عمر در کشور ما در کنار رشته‌های بیمه دیگر کمی‌کم رنگ بوده است.

• اشتباهاتی که در زمینه بازاریابی بیمه‌های عمراز سوی نمایندگان و در برخی مواقع دلالان بیمه انجام شده نهایتا باعث وارد شدن مشکلات فراوان در این رشته بیمه‌ای شده است.

•نداشتن همکاری شرکت‌های داخلی با شرکت‌های بیمه‌‌‌ای جهانی مانند آلیانزو آکسادر زمینه بیمه زندگی.

چرا کشورهای پیشرفته به بیمه عمر اهمیت بیشتری میدهند و ما هنوز ابتدای راهیم!

بیمه زندگی یا همان عمر در کشورهای پیشرفته همواره جایگاه ویژه‌ای را در صنعت بیمه به خود اختصاص ‌داده است. دلیل این امر این است که پوشش‌های این بیمه نامه مستقیما متوجه انساناست که به عنوان منابع انسانی صنعت هر اقتصادی بسیار ارزشمند است. با داشتن بیمه عمر هر فردی می‌تواند آرامش خاطری را برای آینده خود داشته و از سوی دیگر با سرمایه‌هایی که در این بیمه نامه شکل می‌گیرد می‌تواند در توسعه یافتگی اقتصادی و اجتماعی آن کشور بسیار تاثیر گذار باشد. با یک مقایسه آماری به راحتی می‌توانیم به میزان سرمایه گذاری که از طریق بیمه عمر وارد اقتصاد و صنعت شده را درک کرد

ایران همواره از کشورهایی بوده که در زمینه آمار بیمه عمر در سطح جهان نتوانسته جایگاه مهمی‌را به دست بیاورد. البته با توجه به تکانه‌هایی که در سال‌های اخیر در صنعت بیمه و به خصوص در رشته بیمه عمر به وجود آمده امیدواریم بتوانیم در سال‌های آتی شاهد موفقیت این رشته در ایران باشیم. با ما همراه باشید تا به بررسی اهمیت بیمه عمر در کشور‌های توسعه یافته‌ای مثل ژاپن، کانادا، امریکا و کشورهای اروپایی بپردازیم.

منبع: سایت بیمه تایم

برای پرداخت اقساط حق بیمه راه‌های گوناگون ومتنوعی پیش بینی شده است تا شما سروران گرامی‌با کمترین دغدغه و درکمترین زمان ممکن قادر به پرداخت اقساط حق بیمه خود باشید.
روشهای موجود، شرح مختصر و فرآیند هریک به شرح زیر می‌باشد:
1)مراجعه به هریک از شعب بانک صادرات ایران و واریز فیش نقدی با استفاده از شناسه قبض و پرداخت
2)درگاه اینترنتی، به این منظور کافی است تا بر روی عبارت پرداخت حق بیمه، در صفحه اصلی پورتال کلیک فرمائید و با ورود اطلاعات درخواستی (کد اعلامیه بدهکار در برگه اعلام بدهکار و کد بیمه گذار که به صورت عددی در جلوی نام بیمه گذار درج شده است) نسبت به ادامه مراحل و واریز حق بیمه اقدام فرمائید. به محض اتمام مراحل واریز، رسید حق بیمه شما بابت وجه پرداختی به صورت خودکار ثبت و مبلغ واریزی از مجموع بدهی شما کسر می‌شود.
3)با استفاده از کد دستوری #2*719*
4)کلیه دستگاههای خود پرداز (ATM) بانک صادرات و انتخاب گزینه "بیمه عمر سرمد" از منوی "فروش شارژ و سایر خدمات"
در تمام روشهای الکترونیکی امکان استفاده از کارتهای عضو شبکه شتاب مقدور می‌باشد

منبع: سایت بیمه سرمد

مزایای مالیاتی برای بیمه گذاران حقیقی
در صورت خرید این بیمه نامه‌ها علاوه بر جبران غرامت فوت، نقص عضو و پس انداز برای آتیه خود، از مزایای مالیاتی زیر نیز برخوردار می‌شوند:
۱) سرمایه بیمه‌های عمر در صورت فوت بیمه گذار، از مالیات بر ارث معاف بوده و کل این مبلغ قابل پرداخت به ذینفع خواهد بود. (ماده ۲۴ ق.م.م)
۲) سرمایه بیمه عمر در صورت حیات بیمه گذار که در پایان قرارداد به ذینفع پرداخت خواهد شد از پرداخت مالیات معاف است. (ماده ۱۳۶ ق.م.م)
بنابراین بسیاری از خانوارهای ایرانی می‌توانند با یک آینده نگری و خرید بیمه نامه عمر درصدی از هزینه‌های برنامه‌های آتی خود را تامین کنند.
۳) به دلیل اثرات فراوان و مثبت اجتماعی بیمه‌های زندگی حق بیمه‌های این پوشش‌ها جزو هزینه‌های قابل قبول افراد در طول یکسال در نظر گرفته شده است. طبق قانون حق بیمه‌های عمر و حوادث از درآمد مشمول مالیات کسر شده و بیمه گذار مالیات کمتری پرداخت خواهد کرد. (ماده ۱۳۷ ق.م)

● مزیت‌های اشخاص حقوقی خریدار بیمه‌های زندگی
کلیه سازمان‌ها و دستگاه‌های اجرایی می‌توانند با خرید انواع بیمه‌های زندگی از مزیت‌های زیر برخوردار شوند:
۱) هزینه‌های بهداشتی، درمانی و وجوه پرداختی بابت بیمه‌های بهداشتی، عمر و حوادث ناشی از کار کارکنان برای کلیه سازمان‌ها جزو هزینه‌های قابل قبول مالیاتی بوده و از درآمد مشمول مالیات کسر خواهد شد. (ماده ۱۴۸ ق.م.م)
۲) حق بیمه‌های عمر و درمان از درآمد مشمول مالیات کارکنان قابل کسر می‌باشد. (ماده ۱۳۷ ق.م.م)
باتوجه به دو ماده فوق اگر اشخاص حقوقی بیمه نامه‌های عمر، درمان و حوادث گروهی برای کلیه کارکنان خود خریداری نمایند، حق بیمه‌های سهم کارفرما از درآمد مشمول مالیات آنها کسر خواهد شد و مالیات کمتری پرداخت می‌کنند.
لذا توصیه می‌شود با توجه به سهم بالای دولت در اقتصاد کشور و تعداد زیاد شاغلان بخش دولتی و با عنایت به نتایج تحقیقات انجام شده در کشور که نشان دهنده گرایش بالای اقشار تحصیلکرده به بیمه‌های زندگی نسبت به سایر افراد جامعه است و از طرفی دیگر اغلب افراد شاغل در سازمان‌ها نیز دارای تحصیلات عالیه هستند، سازمان‌ها می‌توانند با اختصاص درصد کمی‌از درآمدهای خود به عنوان حق بیمه، کارکنان خود را تحت پوشش بیمه‌های زندگی قرار داده و میزان رضایت مندی شغلی آنها را افزایش دهند.

منبع: سایت بیمه سرمد